大家好，欢迎回到跟我一起来谈钱！看到今天这期的标题，会不会有网友以为又是一期调侃的节目，以为我又怎么想不开了？其实不是，这期还挺严肃的，就是想跟大家普及一下关于遗嘱的基础知识，以及立遗嘱的重要性。这是理财规划里非常重要的一部分。
本来我的第一反应是起名叫“你为什么要立个遗嘱”，后来一想，这个标题听起来绝对是找骂，所以改了改。
遗嘱有什么好处？
这些年中国房地产升值，很多人没安排好身后事，走了以后家人离散、对簿公堂，这样的故事就不用多说了。美国其实也一样。遗嘱主要有这么几个好处：
第一，你的个人财产，能按你的意愿分给你想给的人，给多少都清清楚楚。
这里不光是房产、股票这些资产，有时候还有一些带着个人感情的物件，比如老照片。没有遗嘱的话，这些东西很容易最后就被处理掉了。另外，现在是网络社会、数字时代，我们每个人都有一些社交账号，这是我们生活过的痕迹，你的微博、YouTube、Facebook等等。里面的文字、图片，也越来越多地被纳入遗嘱的范围，因为这也是你的私有财产，而且比股票、房产更私密、更personal。
第二，你不想让他碰你财产的那个人，有了遗嘱，就可以明确不让他碰。
有很多这样的情况：两个人还在婚姻关系里，但已经反目成仇了。没有遗嘱的话，他可能就是你的第一顺位继承人。不想出现这种情况，一定要有遗嘱。
第三，对有未成年孩子的家长来说，遗嘱里最重要的一部分，是万一出事，谁来照顾你的孩子，比如你信得过的亲戚或者朋友。没有的话，孩子可能会被送去寄养家庭。这比钱财怎么分还重要。
有部电影说的就是这件事，叫《Life as We Know It》（中文译名《丘比特的圈套》），不过是部喜剧片，大家周末可以找来看看。
第四，除了这些细节安排，有遗嘱和相关的规划，还能省掉很多税和时间。
想象一下，就算你的家庭情况很简单，没有孩子的问题，你也希望万一自己不在了，你爱的人能快点拿到属于你的财产来生活，而不是在法院走遗嘱认证程序（probate），拖拖拉拉可能好几年。
所以这就是为什么，我们每个人都需要一份遗嘱，而且要时常更新，每过一段时间就拿出来看看，是不是发生了什么新情况，需要改一改。
什么样的遗嘱才有效？
遗嘱的有效性，在美国每个州不一样。比如口头的算不算？自己打印出来签个字，但没有见证人，算不算？如果需要见证人签字，需要几个？手写的算不算？要不要公证？等等。
这并不是非黑即白的，因为每个州规定不同，而且有时候还取决于你不在了之后，会不会有亲属来挑战（challenge）你的遗嘱。你的财产或者婚姻关系越复杂，越需要一份无懈可击（ironclad）、板上钉钉的遗嘱。
比如我查了一下我所在的纽约州：只有在极少数情况下（比如军人在服役期间），纽约州才会承认一份手写、但没有见证人的遗嘱，非常不推荐。
在纽约州，比较保险的遗嘱是：打印出来或者手写，有你的签名和日期，再加上两个见证人的签名（见证人当然得是成年人，而且精神正常、有行为能力），见证人还要在签名下面写上各自的住址。
纽约州不算最严的。比如路易斯安那州，遗嘱一般还要公证。其实本着让自己的遗嘱一定有效、一定会被执行的原则，当然是越严谨越好。
要不要找律师？
然后就涉及到一个问题：刚才说的只是遗嘱的形式，而不是内容。内容也要写得没有异议、不含糊，执行的时候才不会有争议。
所以，你所在的州承认的遗嘱形式，也许不需要律师，比如像我刚才说的纽约州，你自己写出来签字，再找见证人签字、写住址就行了。但这只是形式。内容上，有时候你要先把自己所有的财产、负债都列出来，有时候还涉及股权、债券等等，这时候还是找个律师比较好。尤其是你的财富金额大、形式复杂，或者婚姻关系复杂，比如有好几个前任、不同前任生的孩子，或者再婚后的继子女，等等。
如果是这样的情况，有时候用信托（trust）会更好。我知道咱们的网友里有很多非常有钱的，我做YouTube以来，真的见识了好多超级富豪，就混迹在我的观众当中。你们，一定要借助信托这个工具。信托也有很多可以说的，但今天咱们还是主要说遗嘱。
然后，你还要找一个遗嘱执行人（executor），一般是你信任的朋友或者亲戚。有时候也可以找两个，一个亲戚朋友，一个律师。一个信得过的律师当然是最好的，尤其是如果你的财产数额比较大。
我见过一种说法：只要你的净资产上了百万美元，就应该找律师来准备遗嘱，不要自己DIY了。但我很怀疑说这话的人是在给律师事务所做软广。所以这件事大家自己定夺吧。
其实遗嘱、信托这些东西，在财务规划里都属于遗产规划（estate planning），包括咱们上周那期关于遗产税的节目，也是这部分内容。细讲起来内容很多，而且不光是财务，还涉及很多法律知识。所以我准备这些视频的时候，并没指望用三五分钟就把问题讲透，主要目的是让大家意识到遗嘱和信托的重要性。
中了彩票，第一件事做什么？
我有个朋友之前跟我聊天，说她去找人办这一整套事情，写遗嘱、公证等等。她也不是特别有钱，大概有些房产，再加上退休账户里的钱。人家看到她都说：哇，你好有意识啊，这么年轻就知道准备遗嘱。那年她50岁。
听到这儿我很自豪，因为我从30岁就开始想这件事了。
我有时候问身边的朋友：如果你中了彩票，第一件事干什么？一般的答案是换房子、周游世界之类的。我都跟他们说：千万别。先把遗嘱、信托的事搞妥，再把保险买了，这两件事办完了，你再去周游世界。
这里说的保险，不是寿险，也不是什么投资理财型保险，而是富人都要买的责任险。因为美国是个特别爱打官司（sue-happy）的国家，万一有人在你家门口摔了一跤，你要是没钱也就罢了，有钱的话，能让你赔死。所以这种责任险是有钱人的标配，另一个标配就是遗嘱和信托。
但遗嘱不应该只有有钱人才有，我们每个人都需要一份。
身后事安排妥了，活着才能更放心，不管是全力以赴地奋斗拼搏，还是轻松愉快地享受生活。所以大家不要避讳这个问题。今天这期算是开个头，以后我还会陆续聊一些遗产规划的话题。咱们下期见！