大家好，欢迎回到跟我一起来谈钱！咱们讲了那么多期生活成本，又讲了那么多期投资理财的工具，但说到底，你得先有钱，才能投资理财。
现代人最大的问题，不论在中国还是美国，就是基本支出越来越大，挣回来的钱想存下来越来越难。可是没有余钱，那些省税的账户、投资的心得，就都是白搭。所以今天，我想跟大家分享几个我自己总结的、特别引以为豪的存钱省钱小贴士。一开始你可能会觉得它们有悖常理，或者和流行的说法不一样，但如果你把它用到生活里，我保证管用！
第一：别去买打折商品
好，废话不多说。第一点：别去买打折商品。什么买一送一，第一双鞋原价、第二双五折，或者全场三折起之类的。
你可能会说：这些都是让你省钱的，不买这些怎么省钱？我告诉你：只买你现在需要的，不用非等到打折季。
大家想想看：比如你本来需要一双鞋，所以去了商场，结果一看商场里有促销，买第一双，第二双五折。你觉得划算，就买了两双回来，还说服自己，这两双鞋都需要。听着是不是很熟悉？
可第二双真的需要吗？我知道你买回来并没有让它放着落灰，你两双轮流穿。但事情其实很清楚：你一开始是奔着买一双去的，所以只有一双是需要的，第二双就是不必要的。如果想存钱，这第二双完全没必要买，甭管多便宜。同样的道理，也适用于各种优惠券（coupon）、特价（deal）和捆绑销售（bundle sale）等等。
你可能还会说：有些东西，比如护肤品、厨房纸这些家居用品，反正都要用，又放不坏，为什么不趁促销的时候多囤一点呢？
有一次，我发现厨房纸促销，就是这种想法，买了好多。结果发现，自己开始用得特别费，因为家里有的是，用起来就无拘无束的，潜意识里甚至有点希望赶快把它用完。最后的结果是，反而更费钱。
所以这是第一个有悖常理的省钱小贴士：不要被促销勾引着买不必要的东西。真正需要的东西，付全价也行，不用等打折。那些不必要的东西，你现在不买了，省下来的钱，绝对比真正需要的东西付全价带来的“损失”多得多。
第二：抓大放小
但大家会说：我不想天天过得那么抠抠索索的，所以才省不下钱啊。
这就是我想说的第二点：你不用抠抠索索的，把自己每一个小奢侈、小爱好都从生活里减掉，那样生活就失去光彩了。关键是要抓大放小。
近些年因为美国的退休危机，媒体天天督促美国人存钱，就有好多理财专家跳出来说：存钱就要从一点一滴做起，细水长流，积少成多。比如每天两三美元一杯的咖啡，就别喝了，因为这么多年下来，不是一笔小钱，再加上这笔钱如果存起来投资能赚到的收益（机会成本）等等。这个理论乍一听有道理。
但我要说的省钱方法，恰恰和这个理论相反：你应该抓大放小，从大的开销着眼。比如看看住房上能不能想想办法：如果能在住房上省500美元，你的咖啡完全可以照喝不误，还是省钱的。换句话说，你得少喝多少杯咖啡，才能省出这500块钱房租？
这是抓大放小的第一层意思。第二层意思更有用：从心理效用上抓大放小，而不是单纯从花销的金额上看。
经济学里有个概念，叫边际效用递减（diminishing marginal utility），意思是说，某种东西或者某种体验越来越多的时候，我们从中获得的幸福感、满足感，增加得会越来越慢。如果你现在很饿，一顿红烧肉会给你带来很大的幸福感；但随着你快吃饱了，幸福感就增加得越来越慢，直到你完全吃饱了，再也不想吃下一块红烧肉了。
所以，如果我们的资源有限，就可以搭配着来：把钱花在给你带来最大幸福感的事情上，放弃那些给你带来幸福感小的事情。比如说，如果每天早上的一杯咖啡，能让你精力充沛、信心十足，那我觉得就没必要放弃。你转而去找那些自己其实不太在乎的事情：有哪些事，是为了做给别人看才去做、才去花钱的？这类事情往往不能给你自己带来什么幸福感，反而是负担，那就毫不犹豫地砍掉。
比如说，我自认为是一个非常节省的人，但我有一项开销，给我带来的快乐超过了任何其他非必要开支，那就是下馆子吃饭。所以我从来没想过从这一项上削减开支，而是从其他方面下手，比如包包、衣服、鞋子之类的，这些对我来说没那么重要。总而言之，你要了解自己真正的心理需求。
第三：不要太努力工作！
第三个有悖常理的存钱小贴士：不要太努力工作！
刚才咱们提到了边际效用的概念，其实经济学里还有一个和它对应的概念，叫边际成本。成本不光是钱，还包括你的时间、精力、身体健康、青春等等。如果你是打工的，就说明你是在用自己的时间和身体换钱，而这些都是不可再生的资源。
拼命加班，多挣的那部分钱，你算过它的边际成本吗？我观察过身边很多人，包括我自己年轻的时候：工作越累，花钱就越凶。累到不想做饭，就叫外卖；累到不想挤地铁，就打车；周末想补偿一下自己，就去商场买买买，或者订一趟贵的旅行“犒劳”自己。这种花销有个名字，叫补偿性消费。你多加班挣的那点钱，很可能一转手，就通过这些补偿性消费花出去了，甚至花得更多。
还有一笔更大的账：健康。前面说过，在美国，一场大病就可能让一个家庭倾家荡产。年轻的时候透支身体换来的钱，很可能到了中年，又加倍还给了医院。
所以我说不要太努力工作，不是说不要上进，而是说：要算清楚边际成本。工作到一定程度以后，多出来的那一点努力，换来的钱越来越少，付出的代价却越来越大。这时候，与其再多熬两个小时，不如早点回家，自己做顿饭，睡个好觉。省下来的外卖钱、打车钱、补偿性消费的钱，还有将来的医药费，可能比你加班多挣的还多。
总结一下
好，今天三个有悖常理的存钱小贴士，总结一下：
第一，别去买打折商品。只买你真正需要的东西，需要的东西付全价也没关系；不需要的东西，再便宜也是浪费。
第二，抓大放小。先从住房、汽车这些大开销上想办法，再从心理效用上取舍：留下真正让你快乐的小奢侈，砍掉那些为了做给别人看的花销。
第三，不要太努力工作。算清楚加班的边际成本，别让补偿性消费和透支的健康，吃掉你辛苦挣来的钱。
这几条，你觉得哪一条最有悖常理？或者你自己有什么独门的存钱小窍门？欢迎在留言区分享，咱们下期见！