大家好，欢迎回到跟我一起来谈钱。好久没更新了，有网友写信来问：是不是回国了？有的问是不是忙着生孩子？还有的问是不是炒股爆仓了？都不是，就是这段时间一直没灵感，写出来的稿子都觉得没新意，自己也不喜欢，又不想去蹭热度。
今天终于想出一个我自认为还挺有新意的话题，就是“两个参照系”。这个话题你肯定不是第一次听说，但大家常常掰扯不清楚。掰扯清楚了，我觉得能减少很多不必要的争论。
一个东西贵不贵
你们发现没有，我们平时说一个东西贵不贵，因为贵和便宜都是相对的，其实有两个常见的参照系：一个是相对于它的价值，或者其他类似的商品，贵不贵；另一个是相对于我们自己的经济实力，贵不贵。
从这两个参照系得出来的结论，经常是不一样的。可我们好像接受不了不同的结论，喜欢把它们混为一谈。
比如一艘豪华游艇，就算打了9折挥泪大甩卖，对我来说依然贵。这里，9折是一个参照系，相对于它的价值、它的成本，它很便宜；我的经济实力是另一个参照系，在这个参照系里，它还是贵。所以是便宜还是贵，结论截然不同。
豪华游艇的例子比较极端，但换成生活中的事，我们经常把这两个参照系混为一谈。比如我一个前同事喜欢买包，有一次又买了一个香奈儿的包，别人都逗她，她却很认真地说：这是店里最便宜的一款了。好像显得自己很节俭似的。这明显就是把两个参照系混为一谈了。
一个人有没有钱
但更常见的，其实是关于经济实力的例子。说一个人有没有钱，也有两个参照系：一个是相对于别人；另一个是相对于他自己的需求，尤其是刚需。这两个参照系，经常得不出一致的结论，可我们不接受这种不一致。
比如我刚上班那几年回国，饭桌上经常被问工资多少。我说六七万吧，一桌子人换算成人民币，就觉得好多啊！我再说纽约租房贵、生活压力大之类的，就没人听得进去了。
其实就是参照系不同。这个工资的绝对数，在国内算还行，这是和别人比；但和纽约的消费比，用美元算，还得是税后的，就确实不宽裕。我说，我们这儿的话梅都要20多美元一磅，糖炒栗子12美元一磅，更别说房租了。但没人听得进去。因为大家不接受不同参照系得出不同的结论：你都比那么多人挣得多了，好像就不应该手头紧。
知乎上有个问题：为什么年收入80万的家庭依然觉得手头紧？这里说的是人民币，在国内生活。很多回答晒出了自己的消费明细：每个月房贷多少、养车多少、上班忙都在外面吃饭花多少、大宝的辅导班和二宝的幼儿园每个月多少……最后的结论是：家庭年收入80万，过得很普通，钱都花在刚需上了。
其实就是一线城市成本高，房子贵，教育贵。那些房价起飞之后才买房的，家里又没什么支持的，再生了二胎的，还真就没乱花钱，每年也剩不下多少。
然后很多人在评论区争论：有的说，家庭年收入80万在中国都是前百分之几了，还有6亿人月收入才1,000块左右，年收入80万都不够，那让我们怎么活？有的说，这个例子挺真实的，确实就是这么紧。
根本就是参照系不同。和别人比，80万就是挺多，这是事实；和花销需求比，你又挺紧，这也是事实。两个参照系得出的不同结论，并不是互相排斥（mutually exclusive）的，本来就是同时存在的事实。
为什么呢？贫富差距大的社会，就是会有这样的现象。这是重点！
试想这样一个社会：一共100个人，最顶尖的那一个人是富人，掌握了超过50%的资源；你排第二，是唯一的中产，你超过了全社会98%的人，可你依然什么都买不起。你和穷人的距离，比你和富人的距离近得多得多。这是第二个重点，也是贫富差距大带来的结果。
财务自由也是一样
大家争论财务自由的话题，很多也源于分不清这两个参照系。
比如Suze Orman被骂得最狠的一句话就是：如果你想提前退休，怎么也得有500万，最好1,000万。于是一堆人说：胡扯！大多数人一辈子都赚不到500万！
500万还是1,000万，这个数有待商榷，但这不是她的重点啊。重点是：提前退休是一件比较奢侈的事，自由和选择是最贵的。你挣钱和攒钱的能力可以不差，甚至比大多数人强，但依然不够提前退休。
大家听见没有？又是两个参照系，不同的结论：和别人比，你不差；和提前退休需要的钱比，你不够。这根本就不是一件该和大多数人比的事，参照系选错了。你要和自己后半生需要多少钱来比。
反过来，刚才说的是贫富差距大的社会，比如中国和美国。在贫富差距小的社会，这两个参照系的结论能反过来，非常有意思。
同样是财务自由的问题，你可能就是个普通人，和大多数人比起来，你并不比别人有钱；但和自己的需求比起来，你发现生活挺宽裕的，甚至已经财务自由了。比如北欧。现在要说起贫富差距小、社会福利好，北欧这几个国家当仁不让了吧？在这样的社会里，两个参照系的结论就反过来了：和别人比，你不富；但和刚需的开销，比如住房、养老、医疗、教育比起来，你不穷。
而在贫富差距大的国家和地区，就算你比大多数人挣得多，也可能依然为住房、养老、医疗、教育过得紧巴巴。当然，那些比你挣得还少的人，就更紧巴巴了。大家一起紧巴巴，我比你好一点，但差距不大，比我和富人之间的差距小得多。
先搞清楚用哪个参照系
所以大家看，是不是这些都是我们平时经常争论的话题？道理大家都懂，说到底，大家说的是两个参照系，两码事。
把两者混为一谈的后果，就是容易做出错误的判断。
比如觉得这款香奈儿是店里最便宜的，不看自己的银行存款，就放心买了。
比如觉得我和别人比经济能力还不错，不算算自己后半辈子需要多少钱，就放心退休了。或者反过来，明明后半辈子的钱够用了，却因为和别人比还不够，所以不敢退休。
下回咱们再说一个东西贵还是便宜、一个人有钱还是没钱，先搞清楚该用哪个参照系。咱们下期再见！