大家好，欢迎回到跟我一起来谈钱！今天咱们说几件跟钱有关的、特别有意思的事。
我在美国十多年了，生活和工作中，尤其是工作中，接触了很多美国人。这十年里，普通美国人手头之紧，可以说不断刷新我的认知。富人的世界和穷人的世界我都不了解，就说说普通中产阶级吧。今天就挑几件有意思的事说说：有些事，咱们觉得再正常不过了，但我奉劝你，不要在美国人面前提，人家会以为你在炫富！
“我真的没有1,000美元”
我刚来美国读书的时候，做助教（GA，graduate assistant）。我当时给一位教授工作，她是一个比较喜欢中国文化的美国人，也挺喜欢我的，经常在工作之外跟我聊天，问中国的事，纠正我的英语。
有一次我跟她说：你去中国玩吧！我给你当导游，带你四处逛！她就问我要多少钱，机票多少钱什么的。我说：机票1,000美元吧，住的话你可以住我家，吃喝玩乐我尽地主之谊，我请你，所以你花不了多少钱。
结果她说：“I really wanna go, but I don’t have a thousand dollars.”（我真的特别想去，可是我真的没有1,000美元。）
我听了以后，也没觉得怎么样，以为人家可能也不是真想去，就是推辞一下，或者就是舍不得。比如说一个香奈儿的包5千美元，我可能也会说“我没有这5千块买包”，但不是说我银行里连5千美元都没有，而是说我的钱还没宽裕到把钱花在这上面。所以我以为她也是这个意思。
3,000美元的市税，他真拿不出来
那我是什么时候知道，美国人有时候是真的没有这个钱呢？
我以前公司的一个同事，也是个经理。有一天，听见他在电话里很严肃地跟我们人力资源部的人交涉。挂了电话以后，我们问他：Is everything OK？一切都还好吧？
他特别气愤又沮丧地说：他年初刚入职，入职的时候人力资源部的人犯了个错误，这一年都没有从他的工资里预扣（withhold）纽约市的市税。
大家知道美国的报税流程：如果你是拿工资的，公司会按照你全年的预估收入，每次发工资的时候，从你的工资里预扣所得税；到了年底，你再计算一下全年实际应该交多少税，在4月15日之前报税，多退少补。
所以他这一年没有被预扣市税，就意味着现在4月份，他要把全年的纽约市市税一次性补交上。其实也就3,000多块钱。大家注意，他并不需要多交钱，只是因为过去一年没有一点一点地交，现在要一下子拿出3,000块。他是真没有，要有的话，他也不会这么大动干戈了！
最后只能怎么解决呢？只能跟纽约市的税务部门商量，分期付款，从下一年的工资里，每个月多扣一点，慢慢把欠纽约市的钱还清。
所以大家听下来，明白美国人手头有多紧了吧？而且他可不是美国的穷人，而是一个典型的中产阶级：30来岁，工作了快10年，在曼哈顿有一份体面的工作，周末也去滑滑雪、打打高尔夫。可他窘迫到手里连3,000美元的存款都拿不出来，出了这么点事，就急得像热锅上的蚂蚁一样。
数据也是这么说的
这两件事，是我亲身经历的、我自己认识的美国人。再引用点数据吧：根据美联储2018年的调查，有将近四成的美国成年人表示，如果突然遇到一笔400美元的紧急开支，他们没法用现金或者存款来支付，得靠刷信用卡、借钱或者卖东西。这几年这个比例变化不大，2024年的调查还是有37%左右的人拿不出来。还有调查显示，接近一半的美国人，存款不够支撑三个月没有工资收入的生活。
所以他们特别害怕失业，换工作也要精打细算，把新旧工作衔接好，不能有太长的空档期，就更别提有钱提前退休了。对美国人来说，攒出一笔买房的首付、还清学生贷款，都是巨大的成就。
这几件事，别在美国人面前提
因为这些原因，如果你能做到下面这几件事，别在土生土长的美国人面前随口提起（美国华人会好一些），因为人家做不到，你就有拉仇恨的嫌疑。这些都是我犯过的错误！哈哈。
一，别提你换工作的时候，在两份工作之间休息了好几个月。你就最多说自己休息了两周，就行了。
二，别提你买房的首付付了很多（比如超过20%），甚至没有贷款。
三，别提你没有学生贷款。
四，别提你的父母已经退休了，而且才50岁、55岁或者60岁。因为在美国人看来，能在65岁以前退休的，都是家境殷实的人（他们可能不知道，在中国，很多人五六十岁就到了法定退休年龄）。他们再联系到你没有学生贷款，肯定认为你是个“信托基金宝宝”（trust fund baby），也就是富二代。这样不利于你和美国朋友打成一片，除非你混的本来就是美国富二代的圈子。
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