大家好，欢迎回到跟我一起来谈钱。今天跟大家聊一期省脑子的，没有术语、没有计算。什么话题呢？关于理财的几个误区。
我因为是CPA、CFA，又在基金上班，经常有朋友问我一些理财方面的问题，这其实也是我做YouTube的原因之一。我发现，好多人对投资理财有一些误区。
误区一：理财有标准答案
最常见的一个误区是什么呢？认为理财有标准答案。
投资收益率能白纸黑字地算出来，401K的存款上限也是一个固定的数，但这些叫信息，不叫知识。每个人的理财方案是没有标准答案的，因为根据你的财力、年龄、心理偏好，甚至性别不同，适合你的投资产品和理财方案也不同。
每个人的投资，只能找适合自己的。有点像找男朋友：没有人是完美的，你只能找一个缺点你能容忍、优点又是你最看重的人。
比如股票的优点（至少在北美）是收益率高，缺点是风险大、波动大。如果你处在一个看重收益率、又能承受风险的年龄或者财力水平，就可以多往股市配置一些资产。
谈恋爱的时候还有一种情况：有的人浑身都是缺点，可我就是喜欢他。投资也是一样，有些投资人对房地产的偏爱就是这种情况。当然，我不是说房地产浑身都是缺点，它优点很多。这就引出了我要说的第二个误区。
误区二：挑理财顾问有标准答案
你说：我挑理财顾问，就看他的收费和业绩就行了，这还不叫标准答案？
实际上，挑选理财顾问，也要挑适合自己的，从两个层面来说。
第一个层面：他的专长要符合你的需求。有人擅长做退休规划，有人擅长做保险精算，有人擅长做海外退休，有人擅长做税务规划，跟医生一样，都有专业细分。所以要找一个擅长你这方面需求的。
第二个层面：你得找一个跟你能沟通的。不知道你们有没有这样的经历：去理发、做头发的时候，有的造型师很善于倾听，能从你比较外行的描述里，明白你想要什么样的，你的脸型和发质能不能做出你要的效果；有的就听不明白你想要什么，或者执意给你做一个当下流行的，比如什么明星同款刘海，也不管你适不适合、喜不喜欢。
理财的专业人士也是一样，应该跟你面谈，聊完之后做个评估，知道你适合什么样的产品，还有哪些连你自己都没意识到的隐性需求，帮你引导、发掘出来，再帮你实施。
所以这也是我做YouTube的目标。与其说是告诉大家这些产品是什么意思、现在该买什么不该买什么，不如说，我是想通过介绍金融、理财、税务，包括生活中一些跟钱有关的事，帮大家培养财商，培养一种感觉、一种手感。这样大家自己做投资决策的时候，知道怎么考虑问题；即便去请专业人士，也知道怎么选择适合自己的顾问。
误区三：没财可理，就可以不理
第三个误区：没财可理，就可以不理。
其实，越是没财可理，越要理。有这个误区的人，可能是把理财和投资搞混了。
还有的年轻人觉得自己没有积蓄，而且时间还长，所以暂时不用考虑理财的事。有的老年人觉得一辈子就这么过来了，也挺好的，以后也不用改变。在我看来，都不对。太早、太晚，都不是不理财、不规划的借口。
年轻人嘛，越懂才会越理，越理才会越有。不要错过年轻时攒下第一桶金的好机会，因为时间会帮你赚钱。
老年人呢，就算没有积蓄、没有股票，理财也不仅仅是这些。还包括怎么筹划税务、住在哪里、什么时候开始领退休金、要不要做遗产规划、怎么未雨绸缪地预备医疗费等等。
所以不论处于人生的哪个阶段、财富处于什么水平，理财都不是多余的。
误区四：一切都是阴谋和陷阱
误区四：一切都是阴谋和陷阱。
鉴于华尔街经常爆出各种金融丑闻，好多人认为，一切跟钱沾边的产品和企业，都是阴谋和陷阱：退休账户是政府的骗局，股市是华尔街的陷阱，财务规划是券商和保险公司的阴谋等等。
我不否认，金融这个行业和所有相关行业，有很多坑、很多雷，一个外行很难不踩雷、不中招。但想摘掉外行的帽子，也不难。尤其是如果你的目标不是把自己理成富翁，而只是避开这些雷，那比学心脏搭桥或者计算机编程容易多了。只要大家从现在开始独立思考，多关注这方面的内容（包括订阅关注我，哈哈），一年之内就可以做到。
好，今天就聊到这儿，咱们下期再见！