大家好，欢迎回到跟我一起来谈钱！今天这期是接着第251期的，借着大家在第251期下面的留言，咱们继续聊聊这个话题。
没看过第251期的观众，我简单补充一下：最近有位网友写信给我，分享了自己对退休生活和财富积累的感想，我觉得很有意思，就借花献佛分享给了大家。这一期就是跟上期留言的互动。
留言一：前半生的经历和家庭背景，可能是甲乙丙丁分类的一个重要因素
看到这条留言我挺有感慨的。能不能成为乙类人，是不是要看你在什么人生阶段解决了最基本的需求？我不是反问，也不是设问，就是一个真心的疑问句。乙类人是不是要在解决了基本需求之后，才去追求自我？
如果是的话，也许就像网友说的，越早成功，包括出身好，成为乙类人的几率和倾向就越大。就是我们常说的，家庭条件好的人，或者很早就完成了财富积累的人，能去试错，容错率高，可以尝试人生的各种可能。
但我也在想，会不会真正的乙类人，是即使冒风险也要去过恣意的人生？就算输得穷困潦倒也不在乎？我不知道，因为我显然是求稳的甲类人。所以想问问观众里的乙类人：你们可以不在乎退不退休，是因为本身就有足够的钱，或者有挣钱的本事、人脉、资源、技能？还是真的永远像年轻人一样不怕输？
留言二：每个人规划的退休生活，都离不开几样东西
我觉得网友说得很对，概括起来就是物质生活、健康和精神生活。不过让我排的话，我会把健康排第一。
有一次一个朋友问我，如果现在中了彩票，或者突然财务自由了，你会去干嘛？我也不知道。但有一件事，是你在不确定的时候也可以先做起来、而且绝对不会浪费生命的，就是锻炼身体。不是说一定要财务自由了才有时间锻炼，但当你有大把时间、一时不知道干什么的时候，可以先把身体练起来。身体好了，精神就好了，也是在为将来的健康做储蓄。这跟攒钱投资一样，是将来吃红利的事情，而且身体好了，其他想法自然就来了。
留言三：人各有志，大多数人都是甲类人吧
跟这条类似的，还有一条说：乙类人不想退休，是因为他们在职场上做着自己喜欢的工作。
说起职场政治，我也深有体会。虽然大多数工作都要和人打交道，但程度不一样。有的工作偏业务，有的职位就是个people position。我觉得这个在美国特别好分辨：你看周围的同事，如果有很多英语说得不太利索、但工作照样干得挺好的，那你这个职位相对来说跟人打交道就少。疫情期间又多了一个分辨方法：如果你的行业最早就都回去上班了，那就是跟人interact比较多的；如果一直可以在家上班，就是相对少的。
有人和人的交流，就有政治。如果整个行业或者公司在上升，每个人都能分到pie，还好；如果行业或者公司没有发展，甚至在走下坡路，你有得吃我就没得吃，那大家就只能卷，一卷就免不了搞政治。大多数人对这样的环境都觉得累心，包括我自己。前有资深又苛刻的老板，后有随时准备熬通宵的小年轻，左有不讲理的甲方，右有随时给你上眼药的同事，再加上工作本身的强度和工时，又不是你想干的领域，不想退休才怪。
还有好几条留言说“我三十五就想退休了”。这几位网友都是三十多岁就想退休，不知道是不是我说的这种情况。
留言四：甲乙丙丁的主要区别，是体力精力，以及对快乐和痛苦的敏感度
我们说一个人想不想退休、是不是热爱工作、愿不愿意冒险，往往是从欲望的角度去解释。但这条留言换了个角度：精力、体力，以及对痛苦和快乐的敏感程度。上期那位网友也提到，甲类人特别爱担心低概率的风险，生活中的快乐来自安稳带来的安全感。这条留言值得我们深思。
这条留言还提到了第五类人：即使你热爱自己的工作，也可能被迫退休。也许是你自己的健康，也许是家人的健康需要你照顾，也许是职位被更年轻的人抢了，再也找不到合适的工作等等。不过反过来想，也许只有甲类人才会担心自己被迫成为第五类人，乙类人会说：你看，你又在为低概率的事情担心了吧？
留言五：大家处在同一个时空，看到的却是不同的世界
看到这条留言，我有一种相见恨晚的感觉，这位网友说出了我的想法。我们回答一个问题的时候，都会代入自己的体验和经历。问题越大、越宽泛，我们越没法判断一个回答是有普世价值的，还是只是每个人主观经历的不同。上升到哲学的高度，这个世界上本来就没有绝对的客观，任何事情都是小马过河。就像这位网友说的：大家处在同一个时空，看到的、感受到的却是不同的世界，是不是很魔幻？哪个才是真的？
比如我问你，纽约是不是一个美好的城市？有人感受到的是纽约的繁华和包容，各种思想和文化的碰撞，繁荣的经济和就业机会；有人感受到的是纽约的高税收、高房价，满是老鼠和蟑螂的地铁，拥挤的人群和令人堪忧的治安。
回到留言里的问题：有没有可能，30年前只要来美国做工程师，就能一路做到退休，并积累足够的财富？当然事情没有绝对，我把问题改一下：是不是30年前从中国来美国做工程师的人，大概率不用为退休的钱发愁？
这位63岁的网友，跟我父母是一个年龄段的人。30年前，我父母那一代人还年轻的时候，中国是什么样子？很多地方还在用粮票，大多数人出行骑自行车，家里没有电话，也许有台小彩电。想学英语还得买一个这么大个的录音机，放磁带练发音。那个年代能来美国当工程师的人，不是偷渡来打黑工刷盘子的，是工程师，自身的能力、魄力，甚至家庭条件都不是普通人，家里大多是知识分子。
即使到今天，湾区码农的平均收入，也是其他99%以上的行业没法比的。我说的是平均，不要拿其他行业里做得最好的那批人，去比码农的平均值。而且这还只是主动收入。从被动收入的角度看，过去几十年随着科技发展，硅谷作为美国的科技中心，房价涨成什么样就不用我多说了。
加州还有一个非常特殊的优势：地税不是每年按市场房价重新评估的，每年评估值的涨幅有上限。买房买得早的人，现在的地税可能还是按二三十年前的房价算的。纽约就不太一样，地税每年都在涨。
这些种种，能不能套用到其他行业、其他地区、其他年代的人身上？
跟这个问题类似的，是我经常从家里长辈那听到的话。他们会说，30年前从没想过能像今天这样，房子也升值了，拿着退休金，安安稳稳地退休。可我就会想，这是不是他们这一代人特有的福利，时代的福利？过去30年中国的发展是古今中外前所未有的。一线城市的人，年轻时如果分到了福利房，老了就变成几百万甚至上千万的身家，我说的是人民币。相当于北上广的人每人中了一张彩票。
但硬币的另一面，就是现在的年轻人买不起房，要靠父母支持。以前我们常听人说，我对孩子要求不高，能自食其力就行。现在发现，自食其力这个要求已经很高了。家里支持不了买房的年轻人，不但要面对高房价，还有996。同样受过高等教育，他们却要为钱发愁，不管是现在还是将来退休。所以恐怕他们甲类人、乙类人都做不了，好一点能做个丙，不好的只能是丁。
其实这样劳累又焦虑的人，中国有，美国也有，我身边就有。纽约也是一个很贵的城市，而且不像湾区。湾区的中国人里工程师比例很大，纽约的行业结构就复杂得多，并不是每个人都做金融。所以我身边很多人辛辛苦苦地工作，不是因为兴趣，就是为五斗米折腰，不折腰还真退不了休。我上期“诗和远方”系列请的多伦多嘉宾也说了，现在多伦多的房价也涨到不affordable了。原来是全球最宜居的城市之一，现在年轻人不靠父母也很难买房，不知道还能不能叫宜居。
最后
所以从我的视角来看，当然刚才也说了，没有谁的视角是绝对真实的，每个人都会代入自己的经历。在我看来，生活中大多数人还是要为五斗米折腰的。真正能做自己喜欢的事，是一件非常奢侈的事。如果你的生活忙碌而充实，做的完全是自己想做的事，又不用为钱担忧，请你一定要意识到，这是多么幸运、多么稀有。
好，祝大家最终都能实现心中的梦想，过上自己想要的人生。咱们下期再见。