大家好，欢迎回到跟我一起来谈钱！今天咱们聊一个跟财务自由有关的话题。
如果你关注FIRE，可能在YouTube上看到过这么一个频道：一对湾区夫妻，丈夫41岁，妻子39岁，带着两个孩子，2019年就已经FIRE了，从加州搬到了葡萄牙，过上了神仙眷侣的生活。
我说你可能知道他们，是因为他们真的很红：不光YouTube频道有50多万粉丝，还被CNBC、彭博等各大媒体采访过，Twitter、Instagram都经营得很好，网站也做得很精良，现在还出了书，卖各种理财投资、FIRE相关的课程。
关于FIRE，社会上一直褒贬不一。推崇的人，或者已经做到的人，经常会在卖课的时候说：你们也行的，everyone can do it！反对的人则认为，这根本就是个伪命题，既做不到，也没必要。
所以今天我想跟大家聊聊我的看法：这对网红夫妻，哪些地方是可以复制、值得学习的，哪些是复制不了的。如果你喜欢财务自由方面的话题，希望你能帮我点个赞。
可以复制的一：起点并不高
他们并不是出身有钱人家，积累财富的路上，也没看到他们有双方父母给的启动资金。这符合美国大多数中下层和中产家庭的情况，这个阶层的孩子，没有学生贷款就已经很不错了。
按照他们自己的说法，老公是在2011年一次工作满十年的颁奖会上，意识到自己不想再这样工作下去、蹉跎人生，于是夫妻俩定了一个十年计划，希望十年内可以退休。2019年，他们实现了目标，比计划还提前了两年，于是全家高高兴兴地去了葡萄牙。
和所有FIRE的人一样，他们既开源，也节流。开源的方法包括：做旧房翻新，开Uber、开Lyft；积累了一些资产以后，再投资股市和湾区当地的房产，做Airbnb等等。就这样越滚越多，到2019年辞职的时候，净资产已经超过了200万。
在一次采访中他们说，2011年翻新的第一套房子，是在湾区首付3%、花了1万7买的一套旧房子。所以他们开始为FIRE努力的时候，老公已经工作了十年，老婆也差不多，但启动资金就这么一点。他们的起点并不高，普通人家的孩子，没有父母帮忙买房给钱。这是第一个可以复制的地方。
可以复制的二：工作不是高薪
他们的工作也不是高薪工作。虽然生活在湾区，但两个人都不是工程师，而是都在政府部门上班：老公做城市规划，年薪9万8；老婆是律师，年薪7万。
这一点还挺励志的，也是他们的故事能火起来的原因之一。试想，如果是一对双码农夫妻搞这么一个网站和YouTube频道，说两人税前加起来80万，讲自己怎么做到FIRE，就没那么励志了，因为大多数人复制不了这个年薪。
可以复制的三：投资方式
他们的投资：房产刚才说了，是在湾区倒腾房子；股市就是放指数基金，就是我一直鼓吹的方式，因为确实稳健又省心。
如果你是挑中了一只大牛股，或者买了比特币一下子财务自由了，那就不可复制了。可是美股指数基金，我们每个人都能无脑做到。这对夫妻从零开始，用八年时间连攒带投资积累了200万，指数基金功不可没，他们从来没买过个股。这个投资模式，相对来说是可以复制的。
可以复制的四：他们有孩子
他们有孩子，而且还是两个。我看过不少FIRE的故事，有一些是丁克家庭或者单身人士，就不由得让人觉得：你能做到，是因为家里没有吞金兽。
首先，孩子费钱，这个不用多说；其次，孩子费时间，在努力上班的阶段生孩子，可能会影响晋升，就算美国对女性权益的保护相对完善，性别歧视也相对少一些，至少你业余时间得看孩子，会影响搞副业。但他们有两个孩子，也没耽误FIRE。所以“有吞金兽”这一点，也比较可复制。
复制不了的一：一份性价比极高的工作
说完可复制的，说说他们成功里哪些元素是复制不了的。人家现在各种营销做得这么好，又出书又卖课，一定会让大多数人觉得他们的成功完全可以复制。但细想一下，他们的成功还是有一些特殊优势的。
他们夫妻俩都在政府部门工作，非常稳定，而且朝九晚五。光这一点，就秒杀很多人。这么清闲、没压力的工作，保证了他们下班以后还能搞副业、陪孩子，而且没有失业的压力。而且两个人的家庭年收入也有将近20万，虽然和码农比差很多，但比起其他各行各业也不算低了。说白了，就是性价比特别高，干满一定年限，将来还有退休金和其他各种福利。
要知道，有多少人996累得精疲力尽。想想我自己挣10万的时候，都累得抑郁了：压力爆表，心情抑郁，节奏一快起来连吃饭的时间都没有，休息的时候只能躺尸。那时候别说搞副业了，活都不想活了。
虽然压力大、加班多的工作一般挣得会多一些，但能多多少呢？我觉得当时我要是挣50万，或者40万，甚至二三十万，我也心甘情愿了。但偏偏也就是10万出头，多挣的那点钱，税后完全不够让我早十年退休，但那个工作量足以让我早死十年。性价比太低了。
所以他们的工作虽然不是挣得最多的，但性价比真高。对我这个受过996心灵创伤的人来说，这是最稀罕的，也是我复制不来的。
复制不了的二：赶上了好时候
过去十年湾区的房价涨幅和美国整体股市的涨幅，不知道还能不能持续。
细心的观众也听出来了，他们2011年翻新第一套房子的时候，首付才1万7，虽然比例很低，只有3%，但说明房子总价也就50几万。就算是破房子，这个价位在湾区也早就找不到了吧。过去十年湾区房价的涨幅，我不敢说是不是全美最大，但我知道，美国肯定有很多地方的房子没涨这么多。再说美国股市，过去十年涨了多少，今后还能这么涨吗？谁也说不好。
他们积累财富的这段时间，不管是时间上还是地点上，都很有利。另一对夫妻，起点相同，收入一样，副业收入也一样，闲钱也是投资家附近的房产、放指数基金，但如果换个时间、换个地点，比如是从1999年到2009年这十年，净资产就会差很多吧。事实上，如果真是1999年到2009年，很可能忙活十年攒了个寂寞，零资产甚至负资产，别说退休了，不失业就不错了。
复制不了的三：孩子的年龄刚刚好
他们的孩子已经挺大了。这对夫妻的两个女儿，一个12岁，一个14岁。妻子才39岁，你可以推算出来，她25岁就生了老大，24岁就怀孕了，很可能23岁就结婚了。这在现代社会，我说它不太常见，应该没人跟我杠吧。能不能在大学刚毕业的年纪就找到终身伴侣，这个也是看缘分的。
为什么我说这也和FIRE有关呢？因为FIRE不光是钱的问题。对有孩子的家庭来说，孩子能不能适应新环境、教育问题能不能妥善解决，都是问题。孩子太小，你走不开，也不容易放开了享受生活；孩子太大了，又可能有自己的想法、自己的圈子，或者正在叛逆期，不愿意跟你走。比如你财力上可以FIRE了，想去葡萄牙生活，孩子正好在小学阶段，或者初中也许也还行，我觉得就比较理想。
这对夫妻的孩子，正好在一个比较合适的年纪，又没有跟他们拧着干。他们在博客里也说了，一家四口可以一起在海边散步、冲浪，因为孩子大了，父母又相对年轻，各种娱乐都能一起玩，非常幸福。
你可能会说，FIRE不就是不上班吗，不一定要搬家啊。但就这对夫妻的情况来说，他们现在的被动收入每个月是4千多美元，在葡萄牙过得特别开心；如果留在湾区，他们敢退休吗？正是从一个很贵的城市，搬到一个相对便宜的地方，形成了降维打击，日子才过得这么富裕滋润。
而如果你生活的城市本来就是个低消费的城市，往往工资也低，投资机会也少，比如当地房产的增值潜力不大，那攒到200万，可能就没法在短短八年里实现了。
所以说回来，孩子是一个要考虑的问题。他们俩早婚早育，我认为对他们幸福的FIRE生活，是一个独特的优势。
受他的鼓舞，走自己的路
说了这么多可复制、不可复制的，我不是为了吹这对博主，也不是为了黑他们。我想说的是，每个人的成功都有自己独特的地方，没有谁的轨迹是别人能完全照搬的。
所以我比较反感一些人，因为运气不错实现了财务自由，就把自己当成了大师，鼓吹每个人都能做到，给别人传道授业解惑，让韭菜买自己的书。你的成功明明有特殊性，往好了说，你是骗点学费；往不好了说，你这是把人往沟里带。
但另一方面，也有人走向另一个极端：自己从骨子里不相信财务自由，也不愿意为之努力，自己没有计划，还说计划赶不上变化，说财务自由就是个伪命题、是在制造焦虑，等等。
我觉得这对博主做得挺好，他们的经历还是比较励志的。少数不可复制的元素，我们把它辨认出来，再结合自身的优势：他有他的特殊性，你也有你的优势。受他的鼓舞，走自己的路。
好，今天就聊到这里，咱们下期再见！