大家好，欢迎回到跟我一起来谈钱！最近我在MarketWatch上看到一篇关于怎么选理财顾问的文章，很有意思，非常想分享给大家，文章链接我会放在视频下方。
有人给MarketWatch的专栏写信，大意是这么说的：
我的理财顾问对我几乎不怎么关注，我感觉自己就像是个数字。我想每个季度和理财顾问一起复盘一下投资理财的结果，一年四次，这个要求过分吗？当初面试他的时候，选他就是因为他表示可以给客户很多关注，但现在我老得追着他，打电话、发邮件找他。我想换一个更积极的理财顾问，可当初也是这么想的，才找到了现在这位。我该怎么办？有什么办法能在下一次面试的时候，避免再找到一个这样的，而不是继续试错、碰运气？
不知道咱们有多少观众有类似的经历和郁闷（frustration）。这篇文章提供了一些参考意见，我觉得挺有价值的，分享给大家。
一年四次复盘，过分吗？
首先，一年四次，一个季度复盘一次，完全不过分。
我在这儿补充一句：和理财顾问详细盘点自己的理财需求和成果，多久一次合适呢？取决于这么几点，排名不分先后。
第一，你的财务状况，以及投资的资产类别和复杂程度。财务状况复杂的，一般频率高一些；资产结构简单、交易不频繁的，频率可以低一些。
举个极端的例子，如果你的资产大多是不好变现的私募投资（当然这种配置不符合大多数人的需求，这里只是举例），在其他条件相同的情况下，半年甚至一年复盘一次可能就够了。但如果是交易频繁、流动性强的投资组合，比如你的钱全在股市里，你可能觉得每个季度一次都不够，想每个月都复盘一次。比如今年以来股市特别动荡，很多人可能就想多和理财顾问交流交流，吃个定心丸。
如果你只有简单的工资收入，加上一些简单的房产投资，可能每个季度复盘一次就够了。可如果你的资产数额比较大，类别也多，各种账户、各种私募股权层层叠叠，你可能就想更频繁地复盘。
第二，自己生活的变化。比如原本家里只有一个孩子，今年忽然生了老二，那总体的财务规划方向都要相应调整，你要及时和理财顾问沟通；比如你原本在加州，今年搬到了德州，税务方面会有变化，也应该加一次复盘，等等。
第三，你自己的偏好。这一点文章里也提到了，每个人的偏好不同：有人每星期都想和理财顾问开个视频会，有人每个季度沟通一次都嫌烦，不想被打扰。
所以总结来说，沟通频率从一周一次到一年一次的都有。普通人比较常见的是一个季度一次，或者半年一次，有大的变化再临时加。具体频率，就取决于我刚才说的这几点。
遇到不积极的理财顾问，怎么办？
回到文章。这位网友自己是想每个季度都沟通一次的，可碰到了一位特别不主动（proactive）的理财顾问，怎么办呢？有三个办法。
第一个办法：写信明确表达自己的不满。说清楚自己的预期，并表示如果达不到预期，就只好换人了，给他一个期限，比如三个月来改进。
预期包括什么呢？比如这个例子里的人：第一，沟通频率，每个季度一次；第二，沟通内容，比如过去一个季度的业绩如何，有没有达到预期目标，下一个季度的目标是什么、为什么，等等；第三，要求理财顾问帮忙寻找特定方向、特定类别的投资，等等。
第二个办法：直接换人，但在找下一任的时候要吸取教训。
还是那句话，把你的要求明确地提出来，双方从一开始就要有一致的预期。理财顾问在找客户的时候，可能会说很多好听的话，口头上说会及时跟你沟通、给你很多关注。那你要做的，就是把这些含糊的概念说清楚。比如什么叫“及时”？如果你心中的及时是一个月一次，就要跟他明确提出来，因为一个季度一次，在你看来就不够及时。
除了面试理财顾问时那些该问的问题以外，还可以问这样几个问题：
你现在有多少个客户？（How many clients do you typically work with?）
你和现有的客户一般多久沟通一次？（How often do you typically communicate with your clients?）
还有一个问题我觉得特别好：你觉得我怎么做，才能从我们的合作中获益最多？（What can I do to get the most out of this relationship?）
文章里提到的这三个问题，我都挺赞成的。以这三个问题为框架，往深了聊，你应该就能比较准确地判断，这位理财顾问的风格是不是你想要的了。
第三个办法：换一种咨询方式。
文章里说的这种理财方式，默认是把财富交给一个理财顾问管理，每年交1%或者1.5%的管理费，这期间有什么问题他都管。如果不满意，还有一种方式，就是换成按小时付费的咨询。
疫情前，这种按小时收费的，我看到的大多是每小时300到600美元，现在也许涨了。如果你有一些一次性的问题，比如需要5个小时，也就是几千块钱。那你就自己算一下了，根据自己问题的性质，以及想找人托管的财富总量，找到适合自己的方式。如果你能接受按小时付费，那肯定就不会有想沟通却找不到人的尴尬了。
好，今天这篇文章就分享给大家，希望对有类似烦恼的观众有帮助，咱们下期再见！