这一章咱们来聊FIRE的一个变体，叫Coast FIRE，中文我们叫滑行FIRE。
传统的FIRE方式是工作、攒钱，攒到一定程度之后，停止工作，也停止攒钱，进入纯靠被动收入生活的阶段。在这个阶段，如果你每个月的被动收入还有结余，当然也没有人拦着你攒起来，但攒钱已经不是目标了。
Coast FIRE是一个折中的方式：一开始工作、攒钱，然后停止攒钱，但不停止工作。也就是说，到了一定程度之后，你可以继续工作，但生活过得宽裕点。这个过程中你的portfolio会继续增长，因为你虽然不再make contribution了，但也没有动用portfolio里的钱。直到有一天，这个portfolio涨到一定程度，你再停止工作。所以说FIRE只有一个终点，而Coast FIRE有两个。可能“终点”这个词不确切，我们叫它里程碑吧，两个里程碑。
和FIRE比起来，Coast FIRE用的时间更长，但它的后期并不需要像FIRE那样节俭。你可以做一份薪水低一些、更轻松的工作，或者找一份自己热爱、但薪水不如原来的工作，或者保留原来的工作，但享受更好的生活。
那如果我想Coast FIRE，需要攒多少钱呢？这一章我给大家介绍一个广为流行的公式，但我自己并不用这个公式，因为我自己想出了一个我觉得更好的计算模型，原创的，我会在下期介绍。
好，那么FIRE界普遍认可的公式是什么呢？
Coast FIRE金额 = A / (1 + r)^t
其中：
A = 最终FIRE需要多少钱，就是咱们前几章计算出来的那个数，可以是200万美元，也可以是400万美元。如果你要obese FIRE，你的数字有可能是1,000万美元。
r = 扣除通货膨胀后的年回报率，也就是实际收益率。为了计算简单，你可以用名义收益率减去通货膨胀率。比如你的收益率是7%，通货膨胀率是4%，那么这个数就是3%。
t = 这笔钱需要复利增长的年数，也就是从你达到Coast FIRE到彻底FIRE之间的年数。
举个例子，比如你今年25岁，希望在50岁彻底FIRE，你的FIRE目标是200万美元。你的预期回报率是7%，通胀是4%，所以实际收益率是3%。你希望在35岁达到Coast FIRE，那么从35岁到50岁，这笔钱有15年的时间复利增长：
Coast FIRE金额 = 2,000,000 / (1 + 0.03)^15 ≈ 1,283,724美元
也就是说，你有10年的时间（25岁到35岁）攒到这个数。（请记住：在这期间，你的储蓄本身也会通过复利增长。）
攒到之后，如果你愿意，就可以停止为退休储蓄了。按照3%的实际收益率，这128万多美元在15年后，也就是你50岁的时候，会增长到200万美元。按照每年4%的提款率，可以为你提供每年8万美元的退休收入。
所以这就是Coast FIRE。下一章咱们来介绍我最引以为傲的一个模型，我管它叫上下坡模型。