大家好，欢迎回到跟我一起来谈钱！今天应网友的提议，聊一聊给30几岁的人的投资理财建议。
其实这个话题很久以前就有网友问了，可我一直觉得很难讲。因为20几岁的年轻人比较同质化，都是刚从学校毕业，面临的问题都差不多：开始自己挣钱了，所以要有自己的理财规划、职业规划等等。
可30几岁呢？有的人已经是中高层，有十多年的工作经验了；有的人还在读书，还没真正走向社会；有的人已经成家生孩子，有房贷车贷压着；还有的人依然过着单身贵族的生活，自己挣钱自己花。所以投资理财方面的建议，特别难一概而论。
后来我想了想，这个问题也好解决：不能一概而论，那就分情况说吧。
第一点：定一个为自己量身定做的目标
先说目标。对30几岁的人来说，目标应该比较清晰了。人说三十而立，四十不惑。到了30多岁，从财务上看，自己现在是什么情况，将来想达到什么水平，这时候应该有一个比较靠谱的目标了。
我之前也说过很多次：有目标，才能有计划；有计划，才能有系统的行动。目标就像启明星，远远望去，是你前进的方向；计划就像手里的地图，一步一步怎么走，千里之行始于足下。有时候你会不可避免地走弯路，计划需要不断修正，没关系，只要大目标、大方向不变，计划有改动是必然的，最终你还是能到。
但我想说的是，从投资理财的角度，30岁的你要定的，是一个接地气、现实的目标。
我们生活在一个信息爆炸、物欲横流的时代，每天受到的干扰太多，20几岁的时候给自己定目标，很容易用别人的标准，定出来的是一个高远而虚妄的目标。
举个例子。我读研究生的时候，跟一个朋友聊天，他的目标是35岁之前成为上海前五，就是财富排名能排到前五。我觉得这就是一个用别人的标准定的目标。
前些天我又跟他聊天，我们都已经过了35岁了，他也没达到这个目标，他可能都不记得自己说过这句话了。但这不重要，重要的是，他说他现在的目标是：几年之内把房贷还完，然后每个月有10万人民币的被动收入。
在我听来，这就是一个为自己定的目标，因为它的核心是自己怎么过得舒服：我没有房贷压力了，然后按我现在的消费水平，一个月10万人民币，在上海就过得挺好。这是一个30多岁的人定出来的、非常现实而有意义的目标，一个能为之奋斗、看得见摸得着的目标。
所以第一点就是：目标很重要，是你的大方向。但到了30多岁，你的目标应该是为自己和自己的家庭量身定做的，而不是别人眼中的标准。
第二点：投资，小心“贪多冒进”
这个年龄段，你还是可以承担风险的，因为离退休还早，可以把比较高的比重放在股市里。但要注意，避免承担不必要的风险。
最近因为股市出现了一些平时没有的机会，所以我也会跟大家分享一些个股。但最近比较特殊，而且我也不赞成大家把全部资金都放在个股上。还是以指数基金为主，比如占40%到50%，剩下的，你愿意的话可以挑一些航空公司、石油公司之类的。等这段时间过去，这些股票大概回到正常价位了，我还是认为应该逐渐把比例调回到综合指数上来。
不是说综合指数最赚钱。你要是能挑对股票，肯定是个股最赚钱，但问题是，你没把握能挑对。
这跟30多岁有什么关系呢？30多岁是一个危险的年龄段。你身边的朋友圈已经开始分化了，差距特别大，穷的也就罢了，富的特别富。你也被社会磨掉了棱角，毕业十多年，20几岁时的梦想和激情已经磨得差不多了。再加上房贷要还、老婆孩子要养，你渴望中彩票的心，远比20多岁的时候强烈。
可你又没有五六十岁的人那样的阅历和对人生的把握，这时候就特别容易在股市里贪多冒进，承担不必要的风险。
我之所以这么说，也是有自己的经验和教训。我的同学、朋友，都是35岁到45岁这个年龄段，经常听说谁在股市里亏了一大笔钱。大家都是金融财务圈子里的，道理其实都懂，但都会在欲望的驱使下，做出一些不理智的决策。
回想我自己做空的那次，我也提过好多次了，那次亏了挺多钱。回想起来，也是因为那阵子上班特别累，又看到同学们好像都挺有钱的，于是在想挣快钱的心理作用下，犯了一个明知故犯的错误。
所以我觉得，这是30多岁、包括40岁这个年龄段特有的投资风险。想想我20几岁的时候，因为有干出一番事业的梦想，有那一份笃定，反倒不会犯这样的错误。当然，那时候也没有什么本金能让你犯大错误。
第三点：近一两年要用的钱，别放股市
说个具体的注意事项。30多岁，如果你近一两年要结婚、要生孩子，就得把这笔钱留出来，不能放在股市里。这一点咱们以前也说过。
这次股市大跌以来，有网友反映，结婚买房的钱没了。如果你马上要结婚，比如需要20万首付，这20万一定别放在股市里。虽然这些天股市又涨回来了，但这次算你幸运，下次就没这么幸运了，而且直到现在，咱们也不敢说会不会再来一波大跌。所以这位网友，你应该趁着涨回来，赶紧把买房的钱取出来。
第四点：紧急备用金更重要了
对30多岁的人来说，紧急备用金更加重要，千万不要不重视。
因为20多岁的你，一人吃饱全家不饿，也没有房贷压力，困难的时候还能伸手让爸妈支援一下。到了30多岁，尤其是像我这样30岁后半段的，自己都是爸妈了，有房子车子各种大开销，真出了问题，你得靠自己挺过去。
更何况，如果你已经有十多年的工作经验，混到了中层，真遇到经济危机，你被裁员的风险反而比刚毕业两年的新人大，因为你贵。而且真被裁了，你再找到一份好工作的时间也可能更长，因为级别越高，职位越少：一个部门可能有十几二十个年轻员工，但部门经理的职位只有一个。
第五点：爱惜身体
任何年龄段的人都要爱惜身体，这话不假。但30多岁的人，正处在事业的关键时期，又有家庭责任，可还没尝过病痛的滋味，所以不爱惜身体的人比比皆是。
其实我说这话有点脸红，因为我自己也做不到：经常不吃早饭，不锻炼身体，肩颈疼得不行了，就贴片膏药，或者吃片止疼药，而不是去跑跑步、游游泳。当然疫情期间条件有限，但没有疫情的时候，我也是这样的人。
我觉得这些行为以后都会报复性地找上我，所以我总跟家人说：等我财务自由了，我就每天健身、游泳、做瑜伽。我家人就说：锻炼身体哪用等到财务自由啊？那要是一辈子财务不自由，就一辈子不锻炼身体了？其实我自己也觉得这么说挺荒谬的，但真的是不够自律。希望大家不要像我这样。
如果你觉得爱惜身体不应该算投资理财建议，那你就大错特错了。我们都听过一句话：你和破产之间，只差一场大病。在美国这种医疗特别贵的国家，一个好身体至少值100万美元。任何投资都有风险，只有投资自己的身体没有风险，这100万赚得妥妥的。不但稳赚，而且赚得舒舒服服，让你吃得香、睡得香，神采奕奕、满面红光。
所以，爱惜身体，绝对是投资理财的真谛。道理咱们都懂，大家共同努力吧，包括我自己。咱们下期见！