大家好，欢迎回到跟我一起来谈钱。前天，四川省宜宾市发生了6级地震，造成十多人遇难、两百多人受伤，到处是倒塌损毁的建筑物。在自然灾害面前，我们人类总是显得那么渺小。所以今天咱们聊一聊房屋保险的相关内容吧。
中国：家财险能赔多少？
在中国，似乎一直没有能完全补偿这类自然灾害的保险。我上网查了一下，常见的家庭财产保险，最多也就是保失火、失窃，保费大概是保额的0.1%左右，比如家里被偷了，可以索赔10万元。
但面对大地震或者大火，如果楼房全部损毁，10万元就是杯水车薪。中国的老百姓，很多人除了房子没有别的资产，一生的积蓄，甚至几代人的积蓄，都在房子里。北京的房子1,000万人民币一套，如果真出现大火或者地震，楼塌了，地又是国家的，没有保险，那不就是说你这1,000万灰飞烟灭了吗？
所以我简直不敢相信没有这样的险种，不知道是不是我自己不了解情况。如果有了解情况的专业人士，能不能在留言区告诉我？
美国的房屋保险
美国有比较成熟的房屋保险体系。不知道是因为美国的保险业更发达，还是因为美国很多是木头房子，自然灾害又比较多，所以需求比中国旺盛。
美国的房屋保险，一般一年的保费在一千多美元左右，保额通常是按照重建这栋房子需要的成本来定的，再加上屋里个人物品的保额。当然，在房子比较贵的地区，或者你自己有需要，可以多交保费，买更高的保额。
如果你是贷款买房，一般贷款银行会要求你必须买房屋保险。如果你是全款买房，或者房贷已经还清了，法律上没有规定你一定要买，不像买车，法律规定一定要买车险。但对我来说，有保险还是心里踏实一点。
不过值得一提的是，一般的房屋保险是不包括洪水和地震的。自然灾害里，一般只包括火灾、飓风、龙卷风这类（有些沿海地区的飓风险也要单独买）。如果你住在容易发洪水的地区，比如佛罗里达的某些地方，或者住在地震带上，比如加州的某些地区，在环太平洋地震带上，就要单独买洪水险或者地震险。
根据地区不同，这些保险有时候会很贵，一年几千甚至上万美元。我记得好多年前飓风桑迪（Sandy）之后，网上有人说，他们家洪水险每个月的保费比房贷本身还贵。
而且大家注意，真发生这样的灾难，个人物品也会有很大损失，保险里个人物品的保额可能根本不够。所以大家可以把家里值钱的东西，比如首饰、收藏品、重要文件等等，放在一个不在洪水区的银行保险箱里。这样不但不太用担心自然灾害，也不用太担心失窃。
还要注意，银行保险箱里的东西是不受FDIC保险保护的。如果实在不放心，可以单独给保险箱里的东西买保险。所以说，开保险箱的意义，不在于它就不会受天灾人祸的影响，而在于分散风险。
好，这期节目就到这儿。希望大家都买了保险，但永远都用不着。保险最好的结局，就是被“浪费”掉，说明你一切平安。咱们下期再见！