大家好，欢迎回到跟我一起来谈钱。今天我看到一个报道，说一项新的联邦规定，可能会让信用好的买房人，去补贴信用差的买房人。
具体是这样的：根据《华盛顿时报》的一份报道，一项新的联邦规定会在今年5月1日生效，买房贷款的时候，信用分数高的人每个月的月供会增加。比如贷款40万美元，信用分数在680分以上的人，每个月要比信用低于680分的人多付大约40美元。
原文是这样说的：Homebuyers with a credit score of 680 or higher will reportedly have to pay about $40 per month more than people with worse credit when taking out a home loan of $400,000, according to NewsNation, which cited a report from The Washington Times.
对，你没听错。我一开始以为自己看错了。我本来以为，在首付、贷款金额这些条件都一样的情况下，信用好的人本来就能拿到更低的利率，月供本来就更少，这个新规只是缩小了两个群体之间的差距。但按这个原文的意思，不是这样，而是信用好的人反而要比信用差的人每个月多交40块钱。
看得我一脸问号。如果这是真的，那大家都应该努力把信用分数搞低一点吗？
新规到底是什么？
报道说，这项新规是基于房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）定的“贷款定价调整”，叫LLPA，会影响全国的商业银行。据《纽约邮报》报道，涨幅最大的是那些信用好、首付高的人，就是首付15%到20%的人。据说这个新规就是用信用好的人的钱，去补贴信用不好的人，目的是支持全国范围的affordable housing。
当然，大家听到这个消息的反应都一样，从网友到银行，再到各类专家，都觉得这个做法非常令人困惑、非常奇葩。
奥巴马时期的联邦住房管理局前局长David Stevens在社交媒体上写道：“这种令人困惑的做法是行不通的。更重要的是，在过去12个月这个行业一直在挣扎着想重新站起来，现在几乎是最糟糕的时机。在春季买房旺季刚开始的时候这么做，简直是对市场、对消费者、对贷款机构的侮辱。”
先别急着下结论
不过我想跟大家说的是，现在这项新规的细节还很含糊，不知道为什么，也没有太多媒体详细报道。除了《华盛顿时报》、《纽约邮报》和福克斯新闻这些偏保守的媒体，我还看到雅虎财经的一些转载，CNBC也有采访讨论。但在任何官方政府网站上，包括房利美的网站，都没找到具体详细的信息。
CNBC那个采访也特别逗，链接我贴在视频描述区，大家可以自己去看。那个受访的人明显自己都不太相信自己说的话，前后逻辑对不上，被主持人问得一个劲儿地喝水。我看了一下评论，好几个人都注意到了，特别有意思。
所以，是不是真有这项新规？是不是真像说的那么奇葩？还是有些媒体断章取义了？咱们只能持续关注了。
后续
后来真相大白了：这项调整确实在2023年5月1日生效了，信用好的人的部分费用确实涨了一些，信用差的人的部分费用降了一些，两边的差距缩小了。但是“信用好的人反而比信用差的人多交钱”这个说法，是不对的。在其他条件都一样的情况下，信用分数高的人，付的费用仍然比信用分数低的人少。美国联邦住房金融局（FHFA）后来也专门出来澄清过。所以，大家还是继续好好维护自己的信用分数吧，信用好依然是划算的。
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