大家好，欢迎回到跟我一起来谈钱！这期咱们接着上期，聊聊白卡、红蓝卡、奥巴马医保这些事。
上期我说过，我没有对这些东西做过深入的研究。因为以前离有身份还早，不用考虑；后来，也就是近几年，再次面对这个抉择、跟父母深谈的时候，又发现了疫情前没有的问题，也就是上期的主要内容。
所以这期，我跟大家分享一些我身边的案例。不知道对你会不会有帮助，大家如果对这个话题感兴趣，我也可以再去研究一下。不过没有第一手资料，光靠网上看，肯定会有偏差。
先简单说一下几个名词：红蓝卡，就是联邦医疗保险Medicare，主要给65岁以上的老人；白卡，就是Medicaid（医疗补助），是联邦和州一起出钱、由各州自己管理的，给低收入人群，每个州的规定都不一样。
案例A：没买保险，妈妈在美国病倒了
朋友A，跟我同龄。几年前，大概2014、2015年，我们都还没有绿卡的时候，有一次她妈妈过来看她，就在这儿病倒了，而且非常严重。
她妈妈在国内的时候就有各种长期的慢性病。来美国看女儿期间，觉得胃不舒服，就去医院看，结果一查，打开了潘多拉魔盒（open a can of worms）：不但查出了胃的问题，还连带查出了癌症，好像学名叫什么小细胞什么什么肿瘤。当时就住院观察，然后一环扣一环（one thing led to another），手术、住院、ICU都走了一圈。而且她妈妈过来的时候，没买任何旅游医疗险。
大家可以想象，在美国这么一病，没有100万美元，也得有50万美元的账单。别说我朋友只是一个年收入五六万的公司小职员，就算是硅谷码农，也未必掏得出这笔钱。
遇到这种情况，我朋友已经做好了赖账的准备。大家也不要评判她，换了你，你也可能这么做，毕竟在美国，她妈妈是她妈妈，她是她，她妈妈欠的账跟她没什么关系。
但最后，她求助了教会的朋友，再加上她自己也比较善于在网上钻研这些东西，竟然申请到了一个纽约州的什么援助项目（assistance program）。具体是什么项目，我不知道；跟奥巴马医保有没有关系，我也不知道；这个项目是一直都有的，还是她找到了什么特殊的途径，我也不知道。反正最后的结果是：一分钱没花，皆大欢喜。
后来我查了一下，最有可能的途径，是医院的经济援助政策（financial assistance，也叫charity care）：纽约州的法律要求医院给低收入的病人提供经济援助，而且不论移民身份；另外，在紧急情况下，还可能用到“紧急白卡”（Emergency Medicaid）。如果你家里遇到类似的情况，可以先问问医院有没有这样的项目。
具体细节我不清楚，但我非常确定的是：第一，她当时肯定没有绿卡，是工作签证，她妈妈是旅游签证；第二，阿姨确实做了好几台大手术，这个账单他们肯定拿不出来；第三，最后肯定是一分没花。
所以由此可见，纽约州的医疗援助是真的特别好，如果你收入低，或者能找到类似的项目的话。这个项目甚至照顾到了没有美国身份的人，因为我朋友的妈妈是旅游签证，连我朋友自己当时都还是工作签证。
案例B：帮我打扫卫生的阿姨
案例B，不算朋友，是以前帮我打扫卫生的一位阿姨，我以前在视频里提到过她。她挣的是现金，不报税，享受着政府的医疗福利。她跟我说，自己都想主动报点税了，因为享受了美国太多福利，都不好意思了。所以由此可见，如果你能享受到白卡这样的福利，看病这么贵的一件事，是真的可以一分钱都不花。
案例C：父母朋友的福利房
案例C，是我父母的朋友，很早就来了美国，然后把孩子也带了出来，孩子比我还大几岁。几年前，因为要申请福利，他们把自己在美国置办的房产转到了孩子名下，自己住在政府的福利房里。（这里要提醒一句：白卡这类福利在审核资产的时候，一般会回溯5年内的资产转移，把房产转到子女名下，不一定能绕过去，弄不好还会有麻烦。）
我父母去过，我没去过。据说位置很好，楼附近的花园、绿化都很好；而且这栋楼是以前一家医院改建的，所以所有房间的屋顶都特别高，很通透。缺点是，他们两口子只住一个一室一厅一卫，按我妈的标准，感觉有点小。还有，这个房子并不是免费的，只是房租比市场价低很多：好像市场价一个月要2,000，他们只需要交800。不清楚这是纽约州的福利房，还是联邦的。
案例D：不敢买房、不敢存钱的装修师傅
熟人D，是帮我家装修的师傅。因为要隐藏资产，他在美国二十多年，一直不敢买房，一直租房住。他也没住政府的免费房，不知道为什么，是不是一直没等到合适的。
他装修一个卫生间就要几万美元，一个月能接两三个活儿，我感觉他一年挣个10万、20万现金肯定是有的，但所有的钱都放在家里，不敢存银行，也是为了隐藏资产。我可以确定，他这样做是为了联邦的福利，因为联邦的一些福利项目，似乎是既看资产也看收入的。
案例E：挑了三次福利房都不满意的妈妈
朋友E，15年前我刚来纽约的时候认识的，他跟他妈妈住在一起，来美国很多年了，租房住。他是导游，他和妈妈都有绿卡。他挣现金不交税，妈妈没工作。他一直在给妈妈申请政府的免费住房。
他当时是个单身的年轻男生，很想自己住，谈恋爱什么的都方便。但他妈妈据说每次排到了都不满意：不是嫌周围没有华人超市，就是嫌楼层、户型不好。他很郁闷，当时就说，他妈妈已经至少排到了三次，都不愿意去住。后来我们就没联系了，不知道他现在怎么样了。
我的总结
我身边还有很多这样的例子。总结一下，我觉得可以确认的是这么几点：
第一，联邦和州里，都有很多不同的计划和项目。如果联邦的条件不满足，可以看看州里的。红州我不了解，但蓝州肯定有很多福利。从住房来看，不但有全免费的，还有可以用市场价一半甚至更低的租金来租的。大家的思路可以灵活一些。这些项目，肯定都要看经济状况，或者是特殊群体，比如残疾人等等。
第二，住房方面，联邦的项目，一般不光看收入，还看资产。因为收入好隐瞒，资产不好隐瞒，所以这一点很重要。这就是为什么有些老人会把房产转到子女名下，有些打工的人挣了现金不敢存银行，比如我那位装修师傅。州里的项目，我不清楚，不同的项目肯定也不一样。
第三，医疗方面，白卡在经济条件上，审核还是挺严的。纽约州有一些医保优惠，是不看资产、只看收入的（主要是65岁以下的人；65岁以上的老人申请白卡，纽约州还是有资产上限的，单身大约3万多美元）。这一点我能确定，是因为我自己做过研究：我跟大家提过，我家现在每个月的医保很贵，我找过看能不能拿到一些州里的补贴，尤其是发现它对资产没有要求以后，很兴奋。结果一看，收入还是超了，一分钱都拿不到，只好老老实实地交全额。
其实从某种意义上说，只要你的资产到了一定程度，在美国这样金融极其发达的市场上，收入是不可能低的：收入不光是工资，钱放在银行也会有利息。也许有那么一年，你说巧了，我所有的资产都在股市里，没有利息也没有股息，而且一点都没卖，所以虽然资产很多，这一年真没什么收入，花钱都是借来的。但那肯定是特殊情况，不是长久之计。
第四，纽约州甚至有一些援助项目，还是那句话，我不清楚我朋友A的情况能不能复制，但至少她找到了一个办法，给她妈妈看了大病没花钱，而且她和她妈妈当时都没有美国绿卡。
第五，正常情况下，其他各种福利，不管是住房还是食品券，不管是州里的还是联邦的，应该都需要你有美国身份，至少是绿卡（而且很多联邦福利，对新拿到绿卡的人有5年的等待期）。
最后要说明一句：今天分享的这些案例，只是我观察到的现象。隐瞒收入、隐瞒资产去申请政府福利，是违法的，被查到的话，后果很严重，我并不建议大家这么做。如果你父母真的需要，最好是找专业的社工、律师或者非营利机构，了解清楚合法的途径。
好，今天就聊到这儿。咱们下期见！